Dit moet je weten over spaargeld en AOW

Spaargeld en de AOW-uitkering

Hoeveel spaargeld mag je hebben als je AOW hebt, is een vraag die veel mensen bezighoudt wanneer zij met pensioen gaan. De AOW, ofwel Algemene Ouderdomswet, is het basispensioen dat iedereen in Nederland krijgt vanaf een bepaalde leeftijd. Je hoeft je geen zorgen te maken over het verlies van je AOW-uitkering vanwege je spaarrekening. Je mag in Nederland namelijk zoveel spaargeld hebben als je wilt als je AOW ontvangt. Het bedrag op je spaarrekening heeft geen gevolgen voor het recht op AOW. Dit basispensioen staat los van je eigen vermogen, zoals spaargeld, beleggingen of een koophuis.

De invloed van spaargeld op toeslagen

Ook al heeft spaargeld geen effect op je AOW-uitkering, voor sommige toeslagen is dat anders. Denk bijvoorbeeld aan zorgtoeslag, huurtoeslag of het kindgebonden budget. Voor deze regelingen geldt er wel een vermogensgrens. Heb je meer spaargeld dan deze grens, dan kun je een deel van de toeslagen kwijtraken. Het is daarom goed om te weten hoeveel je maximaal op je rekening mag hebben als je gebruik maakt van toeslagen. Voor het jaar 2024 ligt de grens voor alleenstaanden bij ongeveer 127.582 euro. Stel je bent samenwonend of getrouwd, dan mag je samen ongeveer 161.329 euro aan spaargeld en beleggingen hebben voordat je geen recht meer hebt op deze regelingen. Als je onder deze grenzen blijft, behoud je je toeslagen.

Waarom je vermogen voor de AOW niet telt

De AOW is bedoeld als basisinkomen voor ouderen. Het maakt niet uit hoeveel je gespaard hebt in je leven. Of je nu een volle spaarrekening hebt of bijna niets, iedereen die in Nederland woont of heeft gewoond en de pensioengerechtigde leeftijd bereikt, ontvangt deze uitkering. Zelfs als je een huis bezit of een flinke spaarpot hebt, heb je recht op AOW. Dit is zo geregeld om te voorkomen dat ouderen zonder inkomen komen te zitten omdat ze gespaard hebben voor de oude dag.

Let op met extra uitkeringen en bijstand

Het wordt anders als je naast je AOW ook een aanvullende bijstandsuitkering ontvangt, zoals de AIO-aanvulling van de Sociale Verzekeringsbank. Deze bijstandsuitkering is er voor mensen met weinig inkomen of vermogen. In dat geval kijkt de overheid wel naar je financiële situatie. Voor de AIO geldt dat je niet meer dan een bepaald bedrag aan spaargeld en bezittingen mag hebben. In 2024 ligt die grens rond de 7.575 euro als je alleen bent en 15.150 euro als je een partner hebt. Kom je hierboven, dan krijg je geen aanvullende bijstandsuitkering naast de AOW. De AOW zelf blijft gewoon doorlopen, maar de bijstand stopt dan.

Goed om te weten over sparen na je pensioen

Veel gepensioneerden blijven sparen. Dat kan verstandig zijn, bijvoorbeeld voor onverwachte kosten, een nieuwe fiets of vakanties. Doordat er geen limiet is aan het bedrag dat je mag sparen zonder je AOW kwijt te raken, kun je onbekommerd geld opzij zetten. Wel is het handig om de regels goed in de gaten te houden als je toeslagen ontvangt, omdat deze wel kunnen verminderen of verdwijnen bij een hoger bedrag op de bank.

De belasting en je spaargeld na je pensioen

Het is belangrijk om niet te vergeten dat spaargeld wel meetelt voor de belasting. Als je op 1 januari van het jaar meer vermogen hebt dan het heffingsvrije bedrag, dan betaal je daar belasting over: de zogenoemde vermogensrendementsheffing. In 2024 ligt het heffingsvrije deel op 57.000 euro per persoon. Dit betekent dat alleen het bedrag daarboven wordt belast. Hiervoor hoef je niets zelf te berekenen. De Belastingdienst ontvangt automatisch de gegevens van je bank en stuurt je een bericht als je aangifte moet doen.

Veelgestelde vragen over spaargeld en AOW

• Valt spaargeld ook onder beleggingen voor de toeslaggrens? Spaargeld telt samen met beleggingen mee bij het bepalen of je in aanmerking komt voor toeslagen. Het maakt hierbij niet uit of het om geld op de spaarrekening of bijvoorbeeld om aandelen gaat.

• Moet ik mijn spaargeld doorgeven als ik alleen AOW ontvang? Je hoeft jouw spaargeld niet aan te geven voor je AOW. De hoogte van je spaargeld heeft geen invloed op je basispensioen vanuit de overheid.

• Wat gebeurt er met mijn toeslagen als ik te veel spaargeld heb? Als je meer spaargeld en beleggingen hebt dan de vastgestelde grens, dan vervallen je recht op toeslagen zoals huurtoeslag en zorgtoeslag. Je krijgt dan minder of soms helemaal geen toeslag meer.

• Is er een limiet aan spaargeld als ik alleen AOW heb zonder toeslagen? Voor alleen de AOW bestaat er geen grens voor spaargeld. Je mag sparen en vermogen opbouwen zonder dat dit gevolgen heeft voor het ontvangen van de AOW-uitkering.

• Wat is het verschil tussen de AOW en de bijstandsuitkering (AIO) als het om spaargeld gaat? Voor AOW geldt geen limiet aan spaargeld, maar ontvang je een aanvullende inkomensondersteuning ouderen via de bijstand, dan mag je niet meer sparen dan de vermogensgrens die voor bijstand geldt. Dit is lager dan voor alleen AOW.